Кредит для подсобного хозяйства
В Столинском районе, больше чем во многих других сельских районах, есть довольно большая категория людей, которые ведут личное подсобное хозяйство и живут только за его счет. И время от времени у них возникает потребность в финансовых средствах на новый сезон. Но где их взять? Чтобы получить кредит в банке, нужны определенные справки, и одна из главных - справка о доходах. И в итоге человек, который ведет только собственное подсобное хозяйство (живет за его счет), не может получить кредит, чтобы развиваться дальше. Есть ли альтернатива? С таким вопросом я обратилась к директору Центра поддержки сельского развития Виктору ВЕЛЕСНИЦКОМУ.
- Этот вопрос подняли жители Белоуши еще в 2004 году. Ведь для многих владельцев личных подсобных хозяйств не хватало средств, чтобы нормально войти в сельскохозяйственный сезон. Они обращались в банки, но так и не смогли получить кредит, поскольку не имели возможности представить справку о доходах. Тогда мы совместно с сельскими жителями из Белоуши и нашими партнерами из Минска и Парижа разрабатывали различные способы доступа к кредитным ресурсам для этой категории жителей. И основные два варианта были такими: кредитный кооператив (который привлекал бы средства на депозиты и выдавал ссуды своим членам) и банковское кредитование с использованием гарантийных фондов. Последнее стало ближе для жителей села. Поэтому в 2004 году была разработана схема банковского микрокредитования сельских жителей, занимающихся сельскохозяйственным производством в условиях личных хозяйств. Методологически и финансово нам помогли партнеры из ассоциации FЕRT (Франция).
- Каким образом работала созданная вами схема?
- Нашим партнером, который участвовал в проекте, стал "Беларусбанк". Для этого была организована встреча с председателем его правления Надеждой Ермаковой. Во встрече участвовал представитель от владельцев личных подсобных хозяйств из деревни Белоуша Иван Волчек. И Ермакова вела беседу с этим человеком, чтобы узнать из первых уст о делах сельчан. Тогда банк поддержал почти все наши предложения, и мы начали сотрудничество с ним. В банке был создан гарантийный фонд (для него FERT выделил 30 тысяч евро), управлять которым нужно было научить самих сельчан. Это был пилотный в Беларуси проект по микрокредитованию личных подсобных хозяйств. Этот механизм проходил испытание четыре года, с 2005 по 2008, в деревнях Белоуша, Ольманы и Городная.
- И как пошли дела?
- Поскольку инициатива по кредитованию шла от жителей Белоуши, была создана деревенская кредитная комиссия, в состав которой вошли пять жителей деревни. Она на местном уровне рассматривала кандидатуры получателей кредита (выбирала, кому доверять, кому нет), а также пакеты документов, которые люди представляли. Необходимые документы были разработаны и адаптированы с учетом предложений сельчан. Совместными усилиями мы постарались максимально уменьшить их количество. Предварительно на собрании были разработаны критерии, по которым комиссия оценивала кредитополучателей и их простые бизнес-планы на развитие личного хозяйства. Понятно, что люди на местах лучше знают друг друга, а значит, работа кредитной комиссии, с одной стороны, значительно снижала риск невозврата микрокредита, а с другой, позволяла получить первый опыт управления гарантийным фондом. Дальше все шло по разработанной схеме: сельчане подавали заявления и другие необходимые документы в свою кредитную комиссию, та на местном уровне давала согласие (или нет), далее список попадал в банк, который непосредственно выдавал кредит.
- На каких условиях он выдавался?
- Кредит выдавался на один год. В 2005 году это были 10 процентов годовых, а позже - 12 процентов, к этому надо добавить процент за выдачу наличных денег. Очень важной являлась возможность начать возвращать кредит только через восемь месяцев - то есть, была предусмотрена отсрочка по уплате. Например, брали кредит в ноябре, а с первыми доходами из личных хозяйств, в мае-июне, возвращали его. Была возможность погашать кредит досрочно. Большинство сельчан так и делали, что позволяло снизить годовую процентную ставку до 3-4 процентов. Обязательным условием было то, что кредит выдавался на ведение и развитие личного подсобного хозяйства.
- Возникали ли проблемы с возвратом средств?
- Практически нет. Абсолютное большинство стремилось своевременно выплатить долг. За четыре года работы такого механизма кредитования были возвращены все полученные кредиты, хотя и возникали у некоторых сельчан проблемы со своевременностью ежемесячных платежей. Этой проблемой занимались члены кредитной комиссии. За 2005 год в перечисленных деревнях кредит выдали 31 человеку, за 2006-й - 34-м. Желающих было больше, однако существовали ограничения общей суммой. В результате за четыре года кредит получили 112 человек на сумму 263 миллиона.
- Например, если я, владелец личного подсобного хозяйства, хочу взять кредит в 100 миллионов, я смогу это сделать?
- Однозначно ответить трудно. В каждом случае подход будет индивидуальный. На то время кредитная комиссия решала, какой может быть максимальная сумма для каждого. При этом надо было обосновать, на какие цели берется кредит. Да и сами люди понимали: если один возьмет большие деньги, то другому не достанется. Средняя сумма кредита составляла около одной тысячи евро. В настоящее время завершается согласование всех вопросов с "Паритетбанком", который стал нашим партнером. Планируется, что с ноября у жителей деревень Белоуша и Велемичи (с ними мы тесно сотрудничаем) появится возможность брать кредиты для развития личного подсобного хозяйства. Совместно со своими партнерами мы планируем создать гарантийный фонд в размере 150 миллионов рублей. Ищем и другие организации, которые могли бы средствами гарантировать возврат кредитов владельцами подсобных хозяйств. С банком имеется предварительная договоренность, что сумма всех кредитов будет в два раза выше, чем гарантийный фонд. Годовой процент на сегодняшний день составляет 16,5%. Возможно, другие банки имеют более привлекательные условия, однако нужно иметь большое количество справок, чтобы взять там кредиты. И самое главное - у людей должен быть выбор.
- Вы ограничите сотрудничество деревнями Велемичи и Белоуша?
- Планируем расширять количество получателей кредитов и в других деревнях. При условии, что у нас хватит средств для них. Нам необходимо знать запросы на кредиты и с их учетом создавать гарантийный фонд. Желающие могут звонить нам и оставлять свои заявления. Однако напоминаю, что сам Центр поддержки сельского развития не выдает кредитов - мы только способствуем, чтобы такая возможность была у жителей наших населенных пунктов. Еще хочу напомнить, что заявления на производство новых для Столинского района видов сельскохозяйственной продукции будут рассматриваться в первую очередь.
Татьяна СЕГЕН. Газета "Звязда", www.zvyazda.mіnsk.by, ноябрь 2010 года.
Далее: количество венцов дома.
Смотрите все статьи.
